Dalam dunia kewangan di Malaysia, dua sistem utama yang sering disebut-sebut apabila berkaitan dengan laporan kredit ialah CCRIS (Central Credit Reference Information System) dan CTOS. Kedua-dua sistem ini memainkan peranan penting dalam menilai keupayaan kredit seseorang individu atau syarikat, tetapi apakah sebenarnya perbezaan antara CCRIS dan CTOS? Artikel ini akan mengupas dengan lebih mendalam perbezaan antara kedua-dua sistem ini serta bagaimana ia boleh mempengaruhi kelulusan pinjaman atau permohonan kredit anda.
Apa Itu
CCRIS?
CCRIS atau Central Credit Reference Information System ialah sistem maklumat
rujukan kredit pusat yang diuruskan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). CCRIS
mengumpul maklumat kredit daripada institusi kewangan di Malaysia seperti bank,
syarikat insurans, dan agensi-agensi lain yang berkaitan. Maklumat ini kemudian
disusun dalam bentuk laporan kredit yang menunjukkan sejarah kredit seseorang
individu atau syarikat.
Ciri-ciri
Utama CCRIS:
1. Dikawal Selia oleh Bank Negara
Malaysia: CCRIS
adalah sistem yang diuruskan dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia,
menjadikannya sumber maklumat kredit yang rasmi dan sah.
2. Maklumat Kredit yang Komprehensif: CCRIS memaparkan maklumat kredit
seperti jumlah pinjaman, baki tertunggak, status bayaran, dan permohonan kredit
terkini. Laporan ini biasanya digunakan oleh bank dan institusi kewangan lain
untuk menilai risiko kredit pemohon.
3. Tidak Mengandungi Maklumat Senarai
Hitam: CCRIS tidak
menyenaraikan individu sebagai 'disenarai hitam'. Sebaliknya, ia hanya
menyediakan maklumat kredit yang sedia ada kepada institusi kewangan.
Apa Itu
CTOS?
CTOS pula adalah sebuah syarikat swasta yang menyediakan laporan kredit
komersial dan perkhidmatan penilaian risiko kepada pelbagai pihak, termasuk
institusi kewangan, syarikat-syarikat, dan individu. Berbeza dengan CCRIS, CTOS
mengumpul maklumat dari sumber-sumber terbuka seperti fail mahkamah, notis
rasmi, dan maklumat kredit yang dilaporkan oleh pemiutang.
Ciri-ciri
Utama CTOS:
1. Syarikat Swasta: CTOS adalah entiti swasta yang
berfungsi sebagai agensi pelaporan kredit. Mereka mengumpul dan menyediakan
maklumat kredit berdasarkan pelbagai sumber terbuka dan laporan daripada
pelanggan mereka.
2. Maklumat Tambahan: Selain daripada sejarah kredit, CTOS
juga boleh mengandungi maklumat lain seperti rekod undang-undang, kes-kes
mahkamah, dan sebarang kebankrapan yang melibatkan individu atau syarikat.
3. Menyenaraikan Individu dan Syarikat: CTOS boleh menyenaraikan individu
atau syarikat yang mempunyai masalah kredit atau rekod undang-undang yang
mungkin mempengaruhi keupayaan mereka untuk mendapatkan kredit.
Perbezaan
Utama Antara CCRIS dan CTOS
1. Pengurusan dan Pengawalan:
CCRIS: Dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia.
CTOS: Dikendalikan oleh syarikat swasta.
2. Sumber Maklumat:
CCRIS: Maklumat diperoleh secara langsung daripada institusi kewangan.
CTOS: Maklumat diperoleh daripada sumber terbuka dan laporan daripada
pemiutang.
3. Kandungan Laporan:
CCRIS: Fokus pada maklumat kredit seperti status pembayaran, baki pinjaman,
dan permohonan kredit.
CTOS: Mengandungi maklumat kredit serta rekod undang-undang dan senarai hitam
yang berkaitan.
4. Fungsi dalam Kelulusan Kredit:
CCRIS: Digunakan oleh institusi kewangan untuk menilai risiko kredit berdasarkan sejarah pembayaran.
CTOS: Digunakan untuk memberikan gambaran lebih menyeluruh tentang risiko kredit, termasuk faktor-faktor undang-undang.
Walaupun CCRIS dan CTOS mempunyai fungsi yang berbeza, kedua-duanya adalah alat
penting dalam proses penilaian kredit di Malaysia. CCRIS memberikan gambaran
yang komprehensif mengenai sejarah kredit anda melalui maklumat yang dikumpul
oleh Bank Negara Malaysia, manakala CTOS menyediakan maklumat tambahan yang
boleh mempengaruhi keputusan kewangan, termasuk rekod undang-undang. Memahami
perbezaan antara kedua-dua sistem ini akan membantu anda menguruskan kewangan
dengan lebih bijak dan memastikan rekod kredit anda dalam keadaan baik.